재난이나 경기침체로 어려움을 겪고 있는 소상공인을 위한 특별 지원이 시행됩니다. 특별경영안정자금은 자연재해, 사회재난, 경기침체 지역의 소상공인에게 최대 7천만원까지 지원하며, 일반경영안정자금보다 낮은 금리로 고정금리가 적용됩니다. 2026년 1월 5일부터 신청이 시작된 특별경영안정자금의 신청 대상, 지원 조건, 신청 방법까지 모든 정보를 상세히 안내합니다.
특별경영안정자금 개요
특별경영안정자금은 소상공인 보호 및 지원에 관한 법률 제9조에 근거하여 시행되는 정부 지원 정책입니다. 재난이나 경기침체로 피해를 입은 소상공인, 금융 사각지대에 있는 저신용자, 재창업·채무조정자 등 취약계층을 대상으로 고정금리 자금을 지원합니다.
중소벤처기업부가 주관하고 소상공인시장진흥공단이 운영하는 이 자금은 일반경영안정자금보다 우대된 조건으로 지원됩니다. 2026년 1월 5일부터 대리대출 접수가 시작되었으며, 1월 12일부터는 직접대출 신청도 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 지원 대상 | 재난피해, 경기침체, 저신용자, 재창업·채무조정자 등 |
| 지원 한도 | 최대 7천만원 |
| 대출 금리 | 기준금리 + 0.2% (고정금리) |
| 대출 기간 | 5년 이내 (거치기간 2년 포함) |
| 접수 시작 | 2026년 1월 5일 (일요일)부터 |
특별경영안정자금은 일반경영안정자금에 비해 다음과 같은 장점이 있습니다. 금리가 0.4%p 낮습니다(일반 기준금리+0.6%, 특별 기준금리+0.2%). 고정금리가 적용되어 금리 변동 위험이 없습니다. 피해를 입은 소상공인에게 우선 지원됩니다. 취약계층에 대한 맞춤형 지원이 가능합니다.
일반경영안정자금에 대한 자세한 내용은 소상공인 일반경영안정자금 페이지를 참고하세요.
특별경영안정자금 지원 대상
특별경영안정자금은 다음 4가지 유형의 소상공인을 지원합니다. 각 유형별로 지원 대상과 필요 서류가 다르므로 본인의 상황에 맞는 유형을 확인하시기 바랍니다.
1. 재난피해 소상공인
태풍, 지진, 폭우, 폭설, 산불 등 자연재해로 직접적인 피해를 입은 소상공인이 대상입니다. 감염병, 화재, 붕괴 등 사회재난으로 영업에 피해를 입은 경우도 포함됩니다. 지자체에서 발급하는 재해 중소기업(소상공인) 확인증이 필요합니다.
재해 확인증은 시군구청 담당 부서에서 발급받을 수 있습니다. 재해 발생 사실과 피해 규모를 증명하는 서류(피해 사진, 수리 견적서 등)를 제출하면 됩니다. 재해 발생 후 6개월 이내에 신청해야 하며, 복구 비용과 운전자금을 포괄적으로 지원받을 수 있습니다.
2. 경기침체 지역 소상공인
정부나 지자체가 경기침체 지역으로 지정한 지역에서 영업 중인 소상공인이 대상입니다. 대규모 공장 이전, 군부대 이전, 주요 사업장 폐쇄 등으로 지역경제 위기가 우려되는 지역이 해당됩니다. 지역 상권 매출이 전년 대비 20% 이상 감소한 지역도 포함됩니다.
경기침체 지역 지정은 중소벤처기업부 또는 해당 지자체에서 공고합니다. 2026년 1월 현재 지정된 경기침체 지역은 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 확인할 수 있습니다. 해당 지역에서 6개월 이상 영업한 실적이 있어야 신청 가능합니다.
3. 금융 사각지대 소상공인 (저신용자)
신용점수가 낮아 일반 금융기관에서 대출받기 어려운 소상공인을 지원합니다. 신용점수 600점 미만 또는 NICE 신용등급 7등급 이하가 대상입니다. 다만 최근 1년 내 3회 이상 연체 기록이 있거나 금융채무 불이행자는 제외됩니다.
저신용자라도 사업 실적과 상환 능력을 증명할 수 있어야 합니다. 최근 6개월 이상 정상 영업 실적, 매출 증빙 자료, 임대차 계약서 등을 제출하면 됩니다. 신용회복위원회를 통한 채무조정 진행 중이거나 완료한 경우에도 신청할 수 있습니다.
4. 재창업·채무조정 소상공인
과거 사업 실패 후 재창업한 소상공인, 개인회생·워크아웃·프리워크아웃 등 채무조정 절차를 거친 소상공인이 대상입니다. 폐업 후 3년 이내 재창업한 경우, 채무조정 완료 후 1년 이내 창업한 경우가 해당됩니다.
재창업 소상공인은 이전 사업의 폐업 사실 증명과 현재 사업의 정상 영업 증빙이 필요합니다. 채무조정 소상공인은 신용회복위원회 또는 법원의 채무조정 완료 확인서를 제출해야 합니다. 재도전의 기회를 제공하는 취지이므로 사업 계획서가 중요하게 평가됩니다.
지원 조건 및 금리
특별경영안정자금의 상세 지원 조건입니다. 일반경영안정자금보다 우대된 조건으로 지원받을 수 있습니다.
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 지원 한도 | 최대 7천만원 |
| 대출 금리 | 기준금리 + 0.2% (연 3.16% 수준, 고정금리) |
| 대출 기간 | 5년 이내 (거치기간 2년 포함) |
| 상환 방법 | 거치기간 2년 후 3년간 분할 상환 |
| 지원 용도 | 임대료, 인건비, 재료비, 복구비 등 경영회복 운전자금 |
| 담보 조건 | 신용보증서, 부동산 담보, 신용대출 가능 |
2026년 1월 기준 정책자금 기준금리는 연 2.96%입니다. 특별경영안정자금은 여기에 0.2%p만 가산되어 연 3.16% 수준의 금리가 적용됩니다. 이는 시중 은행 대출 금리(연 5~8%)에 비해 약 2~5%p 낮은 매우 유리한 조건입니다.
특별경영안정자금은 고정금리로 제공됩니다. 일반경영안정자금이 변동금리인 것과 달리 대출 기간 내내 금리가 고정되어 금리 상승 위험이 없습니다. 이는 장기적인 재무 계획을 세우는 데 큰 도움이 됩니다.
비수도권 지역 소상공인에게는 추가로 0.2%p 우대금리가 적용됩니다. 서울, 경기, 인천을 제외한 지역의 사업자는 연 2.96% 수준의 초저금리로 대출받을 수 있습니다. 청년 소상공인(만 39세 이하)에게도 0.1%p 추가 우대가 적용됩니다.
대출 한도는 최대 7천만원이며, 사업 규모와 피해 정도에 따라 차등 지원됩니다. 피해가 크거나 상환 능력이 우수한 경우 최대 한도까지 지원받을 수 있습니다. 거치기간 2년 동안은 원금 상환 없이 이자만 납부하면 되므로 경영 회복에 집중할 수 있습니다.
신청 방법 및 필요 서류
특별경영안정자금은 3단계 절차로 신청합니다. 일반경영안정자금과 절차는 동일하지만 추가 서류가 필요합니다.
신청 절차
첫째, 소상공인시장진흥공단 지역센터를 방문하거나 소상공인정책자금 사이트에서 온라인으로 추천서 발급을 신청합니다. 전국 78개 지역센터에서 방문 상담 및 접수가 가능합니다. 온라인 신청은 소상공인정책자금 사이트에 공동인증서로 로그인하여 진행합니다.
둘째, 공단으로부터 추천서를 발급받은 후 서울신용보증재단 등 지역신용보증재단에 보증서 발급을 신청합니다. 부동산 담보를 제공할 경우 이 단계는 생략하고 바로 은행에 대출 신청이 가능합니다. 신용이 우량한 경우 신용대출로도 취급될 수 있습니다.
셋째, 보증서 또는 담보를 준비한 후 취급 은행에 특별경영안정자금 대출을 신청합니다. 은행 심사를 거쳐 승인되면 대출이 실행됩니다. 취급 은행은 KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, BNK부산, DGB대구, 수협, 신협, 새마을금고 등입니다.
필요 서류
기본 서류는 다음과 같습니다. 사업자등록증 사본, 신분증 사본, 사업 계획서, 최근 3개월 매출 증빙 (신용카드 매출전표, 현금영수증 등), 임대차 계약서 사본, 4대 보험 가입 확인서입니다.
유형별 추가 서류는 다음과 같습니다. 재난피해 소상공인: 재해 중소기업(소상공인) 확인증, 피해 증빙 자료 (사진, 견적서 등). 경기침체 지역 소상공인: 사업장 소재지 증빙, 6개월 이상 영업 실적 증명. 저신용자: 신용점수 확인서, 최근 6개월 영업 실적 증명. 재창업·채무조정 소상공인: 폐업 사실 증명 또는 채무조정 완료 확인서, 현재 사업 영업 실적입니다.
부가가치세 과세표준 증명원은 국세청 홈택스에서 즉시 발급받을 수 있습니다. 4대 보험 가입 확인서는 4대 사회보험 정보연계센터에서 통합 발급이 가능합니다. 온라인 신청 시 대부분의 서류를 전자문서로 제출할 수 있어 편리합니다.
일반경영안정자금과 비교
특별경영안정자금과 일반경영안정자금의 차이를 비교하여 본인에게 유리한 자금을 선택하시기 바랍니다.
| 구분 | 특별경영안정자금 | 일반경영안정자금 |
|---|---|---|
| 지원 대상 | 재난피해, 경기침체, 저신용자 등 | 모든 소상공인 (업력 무관) |
| 지원 한도 | 최대 7천만원 | 연간 7천만원 (최대 1억원) |
| 대출 금리 | 기준금리 + 0.2% (고정) | 기준금리 + 0.6% (변동) |
| 2026년 금리 | 연 3.16% (고정) | 연 3.56% (변동) |
| 대출 기간 | 5년 (거치 2년) | 5년 (거치 2년) |
| 신청 조건 | 피해 증빙 서류 필요 | 기본 서류만 필요 |
| 동시 신청 | 불가능 (둘 중 하나만 선택) | |
재난이나 경기침체로 피해를 입은 경우 특별경영안정자금이 유리합니다. 금리가 0.4%p 낮고 고정금리라 안정적입니다. 다만 피해 증빙 서류가 필요하고 신청 절차가 다소 복잡할 수 있습니다.
특별한 피해 사실이 없고 일반적인 운전자금이 필요한 경우 일반경영안정자금이 적합합니다. 신청이 간편하고 한도가 최대 1억원까지 가능합니다. 금리가 약간 높지만 변동금리이므로 향후 기준금리 하락 시 혜택을 볼 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Q. 특별경영안정자금 대출 한도는 얼마인가요?
A. 최대 7천만원까지 지원됩니다. 피해 규모와 사업 실적에 따라 차등 지원되며, 대출 기간은 5년 이내이고 거치기간 2년이 포함됩니다.
Q. 특별경영안정자금 금리는 어떻게 되나요?
A. 정책자금 기준금리에 0.2%p를 가산한 고정금리가 적용됩니다. 2026년 1월 기준 연 3.16% 수준으로, 일반경영안정자금보다 0.4%p 낮습니다.
Q. 재난 피해를 증명하려면 어떤 서류가 필요한가요?
A. 시군구청에서 발급하는 재해 중소기업(소상공인) 확인증이 필요합니다. 피해 사진, 수리 견적서 등 피해 증빙 자료도 함께 제출해야 합니다.
Q. 경기침체 지역은 어떻게 확인하나요?
A. 중소벤처기업부 또는 해당 지자체가 공고합니다. 소상공인시장진흥공단 홈페이지에서 현재 지정된 경기침체 지역을 확인할 수 있습니다.
Q. 신용점수가 낮아도 신청할 수 있나요?
A. 네, 가능합니다. 특별경영안정자금은 저신용자를 위한 자금으로, 신용점수 600점 미만이어도 신청할 수 있습니다. 다만 사업 실적과 상환 능력을 증명해야 합니다.
Q. 재창업한 지 얼마 안 됐는데 신청할 수 있나요?
A. 폐업 후 3년 이내 재창업한 경우 신청할 수 있습니다. 이전 사업의 폐업 사실 증명과 현재 사업의 정상 영업 증빙이 필요합니다.
Q. 특별경영안정자금과 일반경영안정자금을 동시에 받을 수 있나요?
A. 아니요, 동시 신청은 불가능합니다. 본인의 상황에 맞는 자금을 선택하여 신청해야 합니다. 재난 피해가 있다면 특별경영안정자금이 유리합니다.
Q. 고정금리와 변동금리 중 어느 것이 유리한가요?
A. 특별경영안정자금은 고정금리라 금리 상승 위험이 없습니다. 장기적으로 금리가 오를 것으로 예상되면 고정금리가 유리합니다.
Q. 비수도권에서 추가 우대금리를 받을 수 있나요?
A. 네, 서울·경기·인천을 제외한 지역의 사업자는 0.2%p 추가 우대금리를 받아 연 2.96% 수준의 초저금리로 대출받을 수 있습니다.
특별경영안정자금은 재난이나 경기침체로 어려움을 겪는 소상공인을 위한 맞춤형 지원입니다. 최대 7천만원까지 연 3.16% 고정금리로 지원받을 수 있으며, 2026년 1월 5일부터 신청이 시작되었습니다. 예산이 소진되면 조기 마감될 수 있으므로 1~2분기 내에 신청하는 것이 좋습니다. 자세한 상담은 소상공인시장진흥공단 (1533-0100) 또는 중소기업통합콜센터 (1357)로 문의하시기 바랍니다.
자료출처: 중소벤처기업부, 소상공인시장진흥공단, 찾기쉬운 생활법령정보
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